2023年01月28日 (周六)
利率高到韩上班族落泪 “负存折”利率即将升至8%
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利率高到韩上班族落泪 “负存折”利率即将升至8%
  • 廉智贤 记者
  • 上传 2022.12.07 11:30
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图为首尔市内一家商业银行的贷款窗口。【照片来源:NEWS1】
图为首尔市内一家商业银行的贷款窗口。【照片来源:NEWS1】

公司职员李某(41岁)最近在了解“负存折(信用额度贷款)”的延期情况时吓了一跳,因为去年年底为3%的负存折年利率竟然上升到了6.9%。李某在去年搬迁至全税房的时候,从负存折中欠下1亿韩元用作全税房押金,当时因为是信用分数超过950分的高信用者,没有预想到利率会上升到7%。

李某称,“如果此次延长负存折期限,利息负担将从每年300多万韩元增加到690万韩元”,“现在很苦恼,是否要提前动用长期投资的基金,先偿还负存折债务”。

被称为韩国上班族“私房钱存折”的负存折利率大幅上涨,让公司职员们叹息不已。

以5日为准,韩国四大商业银行(KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行)的负存折年利率(平均值)为6.75~7.63%,而且这是适用于信用分数900分及以上(信用等级1级)的高信用者的利率。部分银行提供给信用1等级借款人的年利率最高已超过7%,甚至达到8%。利率上升速度也很快,四大商业银行的年利率上限额(7.63%)与年初(4.06%~4.89%)相比,在11个多月内最高就上涨了3.57个百分点。

韩国商业银行相关人士表示,“6~7%也只是适用于高信用者的年利率”,“按照(银行)内部划分的信用等级,5级及以下的中低信用者的年利率将达到10%”。

负存折是一种在存取款自由的账户(活期账户)上约定贷款额度后、借款人就可在有需要的时候进行借钱与还款的贷款商品,比一般信用贷款要多加0.5个百分点左右的额外利息。尽管如此,由于不用支付分期还款手续费,贷款和还款相对容易,因此不少上班族将负存折用作私房钱存折和秘密资金账户。

在贸易公司上班的尹某(46岁)也在因负存折而苦恼,因为去年瞒着妻子开设负存折投资了股市。尹某坦言称,“我借了2500万韩元,投资了Kakao和NAVER等股票,但收益率下降了一半”,“也不能卖掉股票还债,而贷款利率还在上涨,我感到很郁闷”。

随着利率上涨,贷款负担加重,当天韩国党政协商会议决定将明年的贷款利率最低下调至4%左右,并将额度扩大至5亿韩元,限时适用一年的“特例安乐居贷款”。

特例安乐居贷款是整合了现在的安心变更贷款、安乐居贷款和合格贷款(Conforming loan)的贷款商品。该商品以9亿韩元以下的住宅为对象,最多可贷款5亿韩元,并取消了每年7000万韩元(以安乐居贷款为例)的夫妻合计收入限度。

至明年上半年为止负存折利率或进一步上涨 韩专家建议有资金要先还债

基准利率上调是推高负存折利率的导火索。韩国央行仅在今年就将基准利率上调了225个基点,导致作为负存折利率指标(基准)的6个月和1年期银行债券等市场利率暴涨。韩国金融投资协会表示,6个月期银行债券(AAA等级)的年利率在5日达到了4.502%,比年初(1.591%)上升了2.9个百分点。

韩国银行界预测,到明年上半年为止,负存折利率还会继续上升。一位不愿透露姓名的银行界相关人士表示,“目前国内外只是放缓了基准利率的上调速度,但上调基调还在继续”,“如果市场利率持续上涨,至少到明年初,负存折年利率最高将超过8%(信用等级1级为例)”。

大多数韩专家都强调,若有闲置资金,要先偿还负存折的债务,也是出于这一理由。友利银行资产管理事业本部顾问金仁应(音)表示,“最近负存折的贷款利息很高,不适合公司职员们使用”,“而且到明年上半年为止,利息可能还会上升,因此哪怕只是偿还部分债务,也可减少利息负担”。

新韩PWM江南中心组长尹正雅(音)也表示,“比起将到期的定期存款换成高利率存款,先还债更有利”。尹组长还表示,“虽然最近存款利率上涨了很多,但如果扣除利息所得税(15.4%)的话,只有4%”,“因此先解决高达6~7%的负存折利息是更明智的做法”。

实际上,随着负存折利率上升,开始偿还债务的贷款人也在明显增加。据韩国银行界透露,四大商业银行(KB国民、新韩、韩亚、友利银行)的负存折贷款余额上月底为37.4085万亿韩元,比1月底(41.2679万亿韩元)减少了3.8594万亿韩元(9.4%)。

廉智贤 记者
译 | 艳琳 校 | 李佳欣 责任编辑 | 刘尚哲 查看其它新闻
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