家庭负债在去年年末首次正式突破1000万亿韩元。虽然增速是个问题，但质量越来越差这一点则是更大的问题。

2月25日，韩国央行发布的《2013年第4季度家庭信用》显示，去年年末家庭信用余额为1021万3000亿韩元。这比一年前增加了57万5000亿韩元(6%)，继2004年末(494亿2000万韩元)之后,在九年间增加了两倍。

家庭负债增加本身可以是随着经济规模增大而出现的自然现象，但质量恶化则是另外一个问题。去年年末银行圈家庭贷款规模达到481万1000亿韩元，第二金融圈(非银行圈)是481万9000亿韩元。第二金融圈家庭贷款规模首次超过银行圈。在增加率方面，过去一年银行家庭贷款只增加了3%，但第二金融圈则急剧增加了9.9%。特别是互惠信贷(7万2000亿韩元)和保险公司(6万8000亿韩元)，贷款企业和证券公司等其他金融中介公司(16万7000亿韩元) 增加幅度较大 。

第二金融圈比银行的贷款利率要高，贷款者的偿还负担很大。很难跨过银行门槛的低信用和低收入者较多使用这一点也令人担忧。韩国央行行长金仲秀也在最近一场演讲中指出“家庭负债的质量正在恶化”，“要对薄弱的家庭负债结构进行改善”。低收入层偿还债务的能力已大幅下降。根据最近现代经济研究院研究显示，低收入层每个家庭的贷款余额在去年是3667万韩元，可支配收入是884万韩元。这就意味着即使将赚的钱全部用来偿还债务也要用四年多的时间。这是因为可支配收入减少，而负债负担则明显增加，陷入了为准备生活费要继续举债的恶行循环。这与中高收入层随着收入增加可以继续偿还债务本金形成鲜明对比。

韩政府也将家庭负债问题作为主要课题。在2月25日经济革新三年计划中，制定了“将在三年内使可支配收入对比家庭负债比率降低5个百分点”的目标。可支配收入对比家庭负债比率每年都在增加，2012年年末为163.8%。