韩国家庭负债破1450万亿韩元 增势放缓
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韩国家庭负债破1450万亿韩元 增势放缓
  • 河贤玉 记者
  • 上传 2018.02.23 14:40
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不断增加的家庭负债是韩国经济的一大短板,该问题的风险在眼下这种利率上调期还会进一步增大。家庭消费能力下降会导致经济失去活力,而无法偿还家庭负债则会使得金融系统陷入危机。所以为阻止家庭负债激增,韩国政府在去年采取了调控房地产和贷款以及上调基准利率等各种对策。

眼下,全方位对策已经初显成效。去年韩国家庭负债增长率时隔三年后重回一位数。根据韩国央行2月22日公布的“2017年第四季度家庭信用(暂定)”,去年韩国家庭信用为1450.9万亿韩元,去年第四季度增加了31.6万亿韩元,较前一年增加了8.1%(108.4万亿韩元)。

家庭信用指家庭在银行、保险和贷款企业等金融市场中的借款(家庭贷款),以及结算前的信用卡使用额(销售信贷)等家庭需要偿还的负债总合。

2014年韩国家庭负债增长率为6.5%,到了2015年(10.9%)和2016年(11.6%)则增至两位数。这期间,受韩国政府的房地产振兴政策影响,越来越多的人开始贷款买房,家庭负债随之出现增加。

家庭负债成为了韩国经济的定时炸弹,韩国政府开始收紧银行住房抵押贷款,家庭负债增长率随之有所放缓,去年韩国家庭负债增长率(8.1%)接近了韩国政府的目标值(年平均增长率8.2%)。可以说韩国政府的全力以赴确实取得了一定成效,但是如果细究内部,仍可发现存在不少问题。

这是因为虽然住房抵押贷款有所减少,但银行其他贷款仍在激增。

韩国储蓄银行的住房抵押贷款去年增加了21.6万亿韩元,增幅较前一年(40.8万亿韩元)有所减少。非银行储蓄性金融机构住房抵押贷款也仅增加了10.8万亿韩元,增幅较前一年减少了3.4万亿韩元。

相反,韩国储蓄银行的其他贷款(196.5万亿韩元)去年增加了21.6万亿韩元,增幅约为前一年(12.9万亿韩元)的两倍,其中网上银行的其他贷款占5.5万亿韩元。有分析称,随着韩国政府提高对住房抵押贷款的调控,人们的贷款需求转向了信用贷款,出现了所谓的“气球效应”。

韩国央行分析称,“去年上半年入住量出现了激增,有关住房交易的附带费用需求有所增加,民间消费心理的改善也发挥了一定作用”。

今年韩国家庭负债增长率将有所减缓。在去年实行了新DTI(总负债偿还比率)后的第二个月,韩国引进了DSR(总体偿还能力比率),使得贷款变得更难。

但问题在于波动的市场利率。预计美国联邦储备系统(Fed)今年最多将上调四次基准利率,债券利率也正在急剧上升。此外市场利率也在不断增加,部分普通银行的混合型贷款利率进入2月份以来最高已经超过了5%左右。

LG经济研究院研究委员曹泳武(音)表示,“在收紧银行住房抵押贷款的同时,其他贷款和非银行贷款却在不断增加,贷款的质量和结构出现恶化”,“信用贷款采取浮动利率的比例较高,考虑到满期(3-5年)后可以转换为浮动利率的混合型贷款,家庭负债仍是韩国经济的一大不稳定因素”。

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