年薪8000万韩元的韩国上班族A某今年6月购买了一套首尔公寓房，为此，他以等额本金还款的方式使用了30年期的按揭贷款，房贷金额为50亿韩元，贷款利率按照当时的资金筹措费用指数(COFIX，1.98%)加上附加利率(3.02%)计算，为5.0%，月还贷额为268万韩元，体现负债与收入比率的偿债比率(DSR)勉强满足当时韩国金融当局规定的40%标准。
但在6个月浮动周期利率生效的现在，A某每月需偿还的本息额已升至349万韩元，增加了81万韩元。截至本月15日，COFIX已经从原来的1.84%上涨到4.34%，上涨2.5个百分点，A某的房贷利率也随之上涨至7.5%，至此，其偿债比率已达到52%，相当于收入的一半以上都要用于偿债。
像A某一样，在贷款当时满足偿债比率(DSR)40%的条件，却因飞涨的利率而变成“房奴”的情况越来越多。韩国央行26日表示，以今年第三季度为准，仍在偿还房贷的借款人的平均DSR为60.6%。自2019年第一季度(60.2%)以后，时隔3年零6个月DSR再次超过60%，这一比例曾在2020年第一季度下降至55.2%，但自去年第三季度韩央行开始加息后，一直保持着上升趋势。
如果购房人在使用房贷的同时，还使用了信用贷款，情况会更加严重。韩国央行对同时需要偿还房贷和信用贷款的借款人偿债比率(DSR)进行分析后，推测截止今年10月底，这部分借款人的平均DSR已经超过70%。
韩政府从今年7月开始强化偿债比率(DSR)规定，要求贷款总额超过1亿韩元的借款人每年需要偿还的本息总额不能超过年收入的40%(第二金融圈为50%)。然而，即便贷款规模不变，随着利率上升，利息负担加重，DSR也会随之上升。
韩国央行在金融稳定报告中指出，“经济状况处于弱势的借款人比例可能会大幅上升”，“在利率上升幅度和实体经济状况比较相似的2016年第二至四季度以及2017年第二至季度，曾有大约1.8%的非弱势借款人沦落成为弱势借款人”。
弱势借款人是指从3家及以上金融机构贷款、拥有多重债务的低收入(收入排名靠后的30%)或低信用(信用分低于664分)的借款人。韩国央行分析称，今年第三季度弱势借款人的比例为6.32%，仍保持在6%左右，但随着内外条件恶化，这一比例可能会增加到8%。
