2022年07月07日 (周四)
银行中小企业贷款负责人查看电表的理由
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银行中小企业贷款负责人查看电表的理由
  • 金元培•金映勋 记者
  • 上传 2009.05.07 10:18
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“检查一下电表。”

这是最近银行支行长们经常叮嘱负责中小企业贷款职员的话。在支行长的检查清单中还包括4大保险缴纳情况、停车数量、清洁情况等,这些主要是位于工业园区地区的支行向中小企业新发贷款或延长还款期限时需要确认的事项。这些事项和企业的财务指标毫无关系,但是因为如果连基本的燃料照明费和应当负担的费用都不能按时缴纳的话,那十有八九是个有问题的公司,所以一定要仔细检查。

银行采用这种看似原始的方法是有原因的。据他们讲,中小企业的财务指标有很多未涉及的地方,虽然说有会计账本,但也很难做到100%地相信。另外,由于经济条件变化飞快,仅凭过去的会计资料进行贷款审查是不够的。

因此,工作在一线的支行长们都有一套属于自己的用经验累积的“检查清单”。

最容易也是最关键的是要记下电费。是否按时交电费是最基本的,用了多少电是更为重要的检查项目。因为用电量是直观反映工厂开工情况的指标。一位要求匿名的首都地区工业园区的支行长透露说:“如果用电量相比以前大幅减少的话,这就是企业运转不正常的证据。”用水量较多的企业水费也是一个不错的资料。

也有把职员的信用情况和公司的经营联系在一起的情况。最近中小企业顾客较多的地方银行的支行长就对职员指示说:“留心观察信用卡延期者。”是让他们观察,在没能偿还信用卡贷款的顾客中是否有交易企业的职员。就是说,职员延付信用卡贷款有可能是因为他上班的公司没能按时发放工资。

公司或业主的评价也很重要。在银行界流传着这样一句话“要想在中小企业顾客多的地方当好支行长,连企业社长家里有几根筷子都要知道”,所以判断公司代表的人品很重要。一线支行长们解释说,在小企业中有公司的钱和个人的钱不分家混着一起使用的情况,也有为少交税压缩事业实际业绩假造会计资料的公司。

在判断这个事情上,各个支行长都有一套自己的法宝。有的支行长去公司时,会留心观察在社长办公室内挂着的月日程表,如果没什么日程就会怀疑企业代表没有好好经营公司。另外他们说,在访问企业时注意观察职员们是怎么对待社长的,从中可以看出企业代表的地位。通过竞争企业得到的信息也很重要,关于相关企业的传闻也可以作为参考。公司氛围、清洁情况、停车场的车有多少等容易忽略的事项都是检查的对象。有时候还会展开“007作战”。例如某地方银行支行,如果要贷款给住宿企业的话,职员甚至会假扮成顾客亲自去住宿,就是为了看有多少顾客入住。
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